2017 새로운 금융 트렌드! 로보어드바이저를 주목하라

 

안녕하세요. 대신저축은행입니다.

 

작년 3월, 인터넷을 뜨겁게 달군 이세돌 9단과 알파고의 대국을 기억하시나요?

 

인간과 인공지능의 대결로 최종적으로는 인공지능인 알파고가 승리하면서 대국이 종료되었는데요. 이후 인공지능 프로그램에 대한 관심이 뜨거웠죠.

 

오늘은 ‘투자 알파고’라고 불리는 인공지능 프로그램, 로보어드바이저(robo-advisor)에 대해 소개해드리겠습니다.

 

 

■ 로보어드바이저(robo-advisor)란?

 

로보어드바이저는 로봇(Robot)과 투자자문가(Advisor)의 합성어인데요. 쉽게 말해서 인간을 대신하여 로봇이 투자자문가로서의 역할을 하는 것을 말합니다.

 

즉, 알고리즘과 빅데이터를 통해 온라인으로 자산관리 서비스를 제공하며, 개별 투자자의 투자계획이나 성향에 따라 최적화된 포트폴리오를 추천해주게 되는 것이죠.

 

*로보어드바이저의 자산관리 프로세스

 

빅데이터 분석 > 투자전략 시스템화 및 자산군별 비중결정 > 종목 선정 > 최적비중산출 및 리밸런싱 (사전, 사후위험 관리)

 

 

■ 로보어드바이저의 특징!

 

첫째, 일반 자문상품 대비 수수료와 투자금 하한선이 낮다
둘째, 언제, 어디서든 이용할 수 있다
셋째, 체계적이고 객관적인 포트폴리오 자문, 일임서비스가 가능하다

 

로보어드바이저는 온라인을 통해 상담이 진행되기 때문에 실제 사람과 대면하여 상담을 받는 것보다 수수료가 저렴하다는 장점이 있는데요. 수수료가 적기 때문에 자산관리사를 두기 부담스러웠던 서민들도 마음껏 이용할 수 있습니다.

 

또한 온라인과 모바일 기기를 이용한 서비스이기 때문에 시간과 장소에 구애 받지 않고 이용할 수 있으며, 알고리즘을 기반으로 투자 판단이 이루어져 객관적인 평가와 진단이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

 

■ 로보어드바이저의 한계점!

 

장점만큼이나 로보어드바이저가 가지는 한계 역시 꼼꼼히 짚고 넘어가야 하는데요.

 

 

먼저, 로보어드바이저는 위기대처능력이 떨어질 수 있습니다.

 

불확실한 경제시장에서는 언제든지 위기상황이 발생할 수 있지만 이런 상황에서 로보어드바이저는 리스크의 위험도를 빠르게 인식해내기 힘듭니다.

 

다양한 금융위기 상황에 대한 정보가 부족하고 정해진 알고리즘대로 자산을 관리하기 때문에 새로운 변수가 생겼을 때 유동적으로 자산을 관리하기가 힘들 수 있겠죠.

 

투자상품이 주로 상장지수펀드(ETF)에 국한되어 있습니다.

 

아직까지는 세금, 부동산, 상속 등 종합적인 금융서비스를 제공하지 못하고 ETF에만 국한되어 있어 고액자산가들에게는 큰 도움이 되지 않는다는 한계가 있다고 합니다.

투자자의 답변이 불확실한 경우 잘못된 판단이 이루어질 수 있습니다.

 

로보어드바이저의 투자조언은 투자자의 성향이나 자금 성격, 목표 수익률 등을 질문하고 그에 대한 투자자의 답변을 기반으로 이루어지게 되는데요.

 

이 설문이 이루어지는 과정에서 투자자가 잘못 답변하거나 과장해서 답변하는 경우 부적합한 투자조언이 이루어질 수 있습니다.

 

 

■ 대신증권의 ‘대신 웰스 어드바이저’

 

대신저축은행이 속해있는 대신금융그룹의 계열사 중 하나인 대신증권에서도 개인 맞춤형 PB서비스를 이용하실 수 있는데요. 미래설계와 포트폴리오를 제공하는 ‘대신 웰스 어드바이저’를 소개합니다.

 

1. 더 나은 미래를 위한 미래 설계

 

대신 웰스 어드바이저는 고객님들의 풍요로운 은퇴생활을 위한 은퇴설계, 사랑하는 자녀를 위한 교육자금설계, 행복한 결혼을 위한 결혼자금설계, 노후를 위한 연금전략 연금설계, 내집마련을 위한 주택자금설계까지 평생의 자산관리를 위한 미래 설계 서비스를 제공합니다.

 

계좌가 없는 고객님들도 미래설계 서비스를 체험하실 수 있으며, 기존 고객님들은 대부분의 정보가 자동으로 입력되어 설계 결과를 편리하게 확인하실 수 있답니다.

 

2. 체계적인 분석과 객관적인 평가로 선정한 포트폴리오

 

대신증권에서 제공하는 포트폴리오는 ‘대신경제연구소 경제분석 ▷ 편입상품분석 ▷ 대신증권[상품선정위원회]’를 거쳐 선정되는데요. 상품의 추천/제외 사유도 제공되기에 자산관리에 더욱 쉽게 다가갈 수 있습니다.

 

또한, 추천된 포트폴리오와 고객님의 보유상품을 비교해 리밸런싱을 진행할 수 있으며, 목표가와 목표수익률을 등록한 후 지속적인 리스크 모니터링을 통해 ELS 낙인/낙아웃, 금리변동, 채권등급 변경 등 투자에 영향을 미칠만한 요인들을 확인해 고객님께 바로 알려 드립니다.

 

보다 자세한 내용은 아래 대신증권 홈페이지에서 확인하실 수 있답니다.
▶ 대신증권 홈페이지 바로 가기(클릭)

 

 

 

아직까지는 로보어드바이저에 대한 기대뿐만 아니라 우려가 함께 공존하고 있는데요. 지속적인 발전과 긍정적인 효과로 우리 생활에도 편리함을 가져다 주길 바랍니다.