개인종합자산관리계좌(ISA) 활용법!

 

 

안녕하세요. 대신저축은행입니다.

 

개인종합자산관리계좌 또는 만능통장이라고도 불리는 ISA는 재테크에 관심 있는 사람들 사이에서 이슈로 떠오르고 있는 통장입니다. 다양한 금융상품을 담아 자산관리를 할 수 있는 금융수단으로 절세혜택이 크기 때문에 많은 관심을 받고 있는데요.

 

오늘은 개인종합자산관리계좌(ISA)를 활용하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

■ 개인종합자산관리계좌(ISA)란?

 

 

ISA(Individual Saving Account)는 가입자가 예금, 적금, 펀드, ELS 등의 금융상품을 통합하여 관리할 수 있는 계좌에요. 보통 주식이나 펀드를 하려면 증권사에 직접 가서 CMA계좌를 만들어야 하는데 ISA통장은 그런 번거로움 없이 통장 자체에 있는 돈으로 주식, 펀드, 보험 등을 이용할 수 있답니다.

 

 

TIP

 

ISA는 서민을 위한 통장?

 

그렇습니다. 서민과 중산층을 위한 계좌로 전년도 금융소득이 2,000만원을 넘지 않으면 가입이 가능하고, 비과세 혜택이나 초과수익에 대한 분리과세까지 받을 수 있죠. 2018년도까지 가입할 수 있으며 올해와 내년에 금융소득종합과세 대상자가 되지 않으면 고액자산가 역시 세제혜택을 누릴 수 있어요.

 

■ ISA 가입조건 및 대상

 

 

가입연령

 

근로소득과 사업소득이 있다면 남녀노소 누구나 가입이 가능한데, 연간금융소득이 2,000만원 이상의 금융소득종합과세는 대상자 제외 입니다.

 

납입한도

 

연간 2,000만원 그리고 가입기간 5년 동안 최대 1억원까지 가능합니다.

 

가입기간

 

ISA의 가입기간은 2018년 말까지 입니다.

 

운용기간

 

가입 후에는 반드시 5년까지 유지를 해야 비과세 혜택을 받을 수 있고, 연소득 5,000만원 이하 또는 15~29세 이하 가입자는 3년 이후 중도해지를 해도 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

 

■ 개인종합자산관리계좌(ISA) 활용방법

 

1. 신탁형 ISA

 

투자경험이 많고 금융상품을 자유롭게 운용하고 싶다면 신탁형 ISA를 선택하는 것이 좋고, 가입자가 ISA에 담을 금융상품, 투자규모까지 직접 선택할 수 있습니다.

 

5년동안 자금이 묶여 있기 때문에 저축기간이 길지만 어차피 긴 투자기간이라면 주식형 펀드를 고려하되 국내 주식형 펀드보다는 해외펀드 위주로 운용하는 것이 좋습니다. 위험요소를 줄이고 싶다면 소액으로 오랜 기간 다양한 해외 주식형 펀드에 투자해보는 것도 방법이죠.

 

그 중에서도 변동성이 큰 시장에선 가장 저평가 되었다고 판단되는 자산에 투자해도 좋습니다. 예를 들어서 베트남, 인도, 러시아 등 다양한 투자대상에 소액으로 매월 투자하고, 목표수익률에 이른 펀드는 수익을 실현하며 재투자 하는 겁니다.

 

2. 일임형 ISA

반대로 투자경험이 적고 전문가에게 맡기고 싶다면 일임형 ISA를 선택하는 것이 좋은데요. ISA에 담을 금융상품들을 가입자가 선택하고 모델포트폴리오의 운용전략에 따라서 금융기관의 전문운용인력이 가입자 대신 신청하고 리밸런싱을 수행하게 됩니다.

 

이때 가장 중요한 것은 투자자가 얼마나 위험을 수용하면서 수익률을 추구하느냐 인데, 투자자가 위험과 수익률을 얼마나 추구하냐에 따라 가입 가능 ISA가 달라집니다. 때문에 금융기관마다 일임형 ISA는 투자위험에 따른 모델 포트폴리오를 제시하고 있으니 가입 전 충분하게 설명을 들어야 합니다.

 

 

 

■ 개인종합자산관리계좌(ISA) 가입 전 체크

 

 

-특정종목이나 특정지역 또는 섹터 등에 자산이 집중되어 있는 경우 위험성이 커질 수 있다.

 

-금융기관별 수수료 수준과 자산관리 서비스 등이 다르니 충분히 비교검토 한다.

 

-펀드, 파생결합증권 등의 원금 손실의 위험이 있다.

 

-ELS 등 만기가 있는 상품을 편입할 때 ISA 만기와 일치하지 않거나, 만기 전 ISA 계좌이동시 해당상품 중도환매에 따른 불이익이 발생 가능하다.

 

-가입을 할 때는 홈텍스에서 원천징수영수증 등의 증빙서류를 챙겨야 한다(일임형 ISA는 온라인상 가입가능)

 

▶ 홈텍스 홈페이지 바로가기

 

 

나의 재무설계를 위한다면 다른 것에 휘둘리기 보다는 발품 팔아 알아보며 나에게 도움되는 방향으로 결정해야 합니다. 오늘 알아본 개인종합자산관리계좌(ISA) 잘 확인하셔서 좋은 재무설계 하시길 바랍니다.